股票配资平台最新银保业务迎来佣金设限等新要求拼费用模式将刹车

8月23日，记者从业内了解到，多家人身险公司收到国家金融监督管理总局(下称“金融监管总局”)下发的《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》(下称《通知》)。《通知》对银保业务必须明示费用结构及佣金上限等提出了新的要求，同时，鼓励各保险公司探索佣金费用的递延支付，通过与业务品质挂钩股票配资平台最新，实现销售激励的长期可持续。

业内人士认为，当前，银保渠道是保险公司非常重要的业务渠道，在银保规模快速壮大的同时，银保费用过高等问题也较为明显。在新的监管要求下，银保业务拼费用的发展模式或将刹车，整体费用率有望下降，银保渠道对保险公司的价值率有望提高。

设立上限且“报行合一”

对此次下发《通知》的背景，金融监管总局表示，“进一步规范银行代理渠道业务，严格落实按规定使用经备案的产品条款和费率的监管要求。”

《通知》的核心内容关系到银行代理渠道的费用问题。如股票配资平台最新，各公司通过银行代理销售的产品，应审慎合理确定费用假设，细化完善费用结构;即日起，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限。同时，此前已经备案的银保产品，也需要补充报送费用结构和佣金上限。

费用“报行合一”的要求被强调。“各保险公司应据实列支向银行支付的佣金费率，佣金等实际费用应与备案材料保持一致。”

事实上，今年监管机构及自律组织等在持续完善监管措施，规范银保业务发展。前不久，中国保险行业协会组织险企召开关于银保业务的座谈会，此后，多家保险公司接到电话通知，要求与银行“总对总”确定好手续费后，“分对分”手续费不再上浮。同时，多地地方组织发布自律公约，拟遏制银保“小账”乱象。

防范费差损风险

2019年发布的《商业银行代理保险业务管理办法》就提出，保险公司应根据审慎原则科学制定商业银行代理保险业务财务预算、业务推动政策，防止出现为了业务规模不计成本的经营行为，防范费差损风险。

某保险公司一位内部人士表示，从精算报告角度看，保险产品一般不会存在费差损风险，但实际经营中，由于费用管控不力等因素，部分中小保险公司确实面临费差损风险。他表示，根据“商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作”的规定，保险公司对银行网点资源的争抢十分激烈。除了争抢网点资源，还得推动业务销售，整体来看，近年银保业务费用率持续走高。

BestLawyers联合创始人李世同对《证券日报》记者表示，一般情况下，保险公司的精算报告是针对某一个产品确定费用结构和水平，而不会单独针对某一销售渠道，但此次《通知》要求明确银保渠道的佣金费率且做到“报行合一”，监管力度较以前进一步加强，预计执行力度也会进一步加大，银保业务拼费用的发展模式或将刹车，有利于改善银保业务对保险公司的价值率。

李世同表示，近几年我国银保业务增长较快，业务品质逐年向好，但高费用问题一直是银保业务之痛。监管机构通过一系列措施，预计银保业务将更加规范，费用率水平将有所下降。

还有业内人士表示股票配资平台最新，在实际展业过程中，保险公司往往面临业务规模与费用控制的矛盾，如何平衡好二者之间的关系与其发展策略、市场竞争力等诸多因素有关。银保业务要持续优化结构、并做到费用合理，既需要市场参与主体理性经营，也需要强有力的监管措施和执行力度。

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